nالمصارف الاسلامية
nالخدمات المصرفية
nقبول الودائع. انواع الودائع:
¡1) ودائع تحت الطلب (الحسابات الجارية)
¡لصاحب الحساب الحق في سحب جزء من وديعته أو كلها اذا شاء في أي وقت، وبالتالي لا يحصل على فائدة مقابل فتح هذا الحساب
¡المصرف التقليدي :
¡المصرف الاسلامي :
nالخدمات المصرفية
¡2) ودائع ادخارية (حسابات التوفير)
¡يعطي لصاحب الحساب دفتراً وله الهق في سحب بعض الوديعة أو كلها متى يشاء
¡الاستثمار – مشاركة في ربح
¡الوديعة – ضمان الاصل بدون ربح
nالخدمات المصرفية
¡3) الودائع لأجل
¡ودائع بعيدة المدى لا يسترد منها شيء إلا بعد مدة معينة يتفق عليها، غالباًرما تكون سنة.
¡البنوك التقليدية : تدفع فوائد لصاحب الحساب
¡البنوك الاسلامية : صاحب الحساب – صاحب المال ، البنك – المضارب ، يشتركان في ربح
nالخدمات المصرفية
nالشيكات
¡عبارة عن اوامر من العميل الى المصرف الذي له فيه حساب جار ليدفع الى حامل الشيك او الى شخص ثالث مبلغ معين
nالخدمات المصرفية
nبيع وشراء العملات
¡لا مانع فيه الا أن يكون يداً بيد
nالخدمات المصرفية
nتحصيل وخصم الكمبيالات
¡يمكن للمصرف الاسلامي ان يقوم بتحصيل سندات الديون التي يضعها الدائنون لدى المصرف ويفوضونه في تحصيلها وله أن يأخذ اجراً أو عمولة مقابل هذه الخدمة، ولكنه لا يستطيع القيام بعملية الخصم
¡خصم الكمبيالات – كأن يقدم الدائن الى المصرف كمبيالة لم يحن موعد استحقاقها ويطلب من المصرف دفع قيمتها مقابل خصم جزء من هذه القيمة (فائدة) عن المدة المتبقية لاستحقاقها، وفي هذه الحالة تنتقل ملكية الكمبيالة الى المصرف الذي يقوم بمطابلة المدين عند تاريخ الاستحقاق، ويحصل قيمتها كاملة
nالخدمات المصرفية
nالاعتمادات المستندة
¡عبارة عن تعهد من بنك ما بأن يدفع للمصدرقيمة البضائع المشحونة مقابل تقديم المستندات التي يثبت أن الشحن قد تم وبعد التأكد من مطابقة هذه المستندات لشروط الاعتماد
nالخدمات المصرفية
nخطابات الضمان
¡غالباً ما يطلب من المقاولين الذين رست عليهم اعمال حكومية أو غيرها تقديم خطابات ضمان بنكية تمثل نسبة معينة من قيمة المشروع
¡المصرف الاسلامي – يمكن ان تقدم خطابات ضمان (نوع من الكفالة) لطالبيها مقابل اجر أو عمولة
nالخدمات المصرفية
nعمليات الأوراق المالية
¡تشمل هذه العمليات حفظ الأوراق المالية وخدمتها مثل تحصيل الارباح واستبدال المجدد اصدارها وايضاً طرح عملية الاكتتاب نيابة عن الشركات
nالخدمات المصرفية
nالتحويلات النقدية
nالخدمات الاستثمارية والتمويلية
nاساليب الاستثمار والتجارة
¡يقوم المصرف بالاستثمار العقاري مباشرةً كشراء الاراضي وبناء الشقق وبيعها أو من خلال انشاء بعض المؤسسات التجارية الاخرى كشركات التأمين الاسلامي
¡التمويل عن طريق المشاركة
¡التمويل عن طريق المضاربة
nالخدمات الاستثمارية والتمويلية
nالتمويل بطريق التجارة :
¡بيع الأجل (التقسيط)
¡بيع السلعة بثمن مؤجل اكبر من ثمن النقد أو الحال .
¡هناك رأي حول وجود شبه بين يبع الأجل وبيوع الربا. والردّ عليه :
nان الزيادة في بيع الأجل ليست خالية من عوض بل هي في مقابلة العين المبيعة
nاذا حل أجل الدفع ولم يستطع المشتري دفع الثمن فلا زيادة عليه
nفي الربا تحدد نسبة معينة مقابل الأجل، لذلك يمكن دفع الدين في أي وقت قبل الموعد المحدد مقابل خصم النسبة المقدرة عن تلك المدة، بينما لا يمكن ذلك في حالة بيع الأجل
nالخدمات الاستثمارية والتمويلية
nالتمويل بطريق التجارة :
¡بيع المرابحة
¡البيع برأس المال وربح معلوم.
¡بيع المرابحة للأمر بالشراء
¡يطلب العميل من المصرف ان يشترى له بضاعة ما ويعده عند شرائها منه بربح معلوم ووقت معلوم لدفع القيمة
¡عبارة عن عقد مكونة من وعد بالشراء ووعد بالبيع مرابحةً
nبعض الانتقادات للمصرف الاسلامي
nمخاطر الاستثمار
nالاعتقاد بأن المصارف الاسلامية اكثر تعرضاً لمخاطر الاستثمار من غيرها. فالرد عليه :
¡حرص المصارف الاسلامية على اختيار المشاريع التي تساهم فيها أو تمولها.
¡الودائع مختلطة واستثمارها يكون في مشاريع مختلفة ومتفرقة مما يقلل من احتمال الخسارة
¡الاحتفاظ بجزء من الارباح لتكوين احتياطي بحيث تستطيع بواسطته مواجهة الخسائر التي قد تحدث
nالعائد أو الربح
nالقدرة على سحب الودائع (السيولة النقدية)
nالتساؤل حول مدى استجابة المصارف الاسلامية في تلبية طلبات سحب الودائع بالسرعة اللازمة
nالمصارف الاسلامية تحتفظ بجزء كبير من الودائع في صورة سائلة ، مما تجعل حدوث مثل هذه الصعوبات مستبعد جداً
nالخدمات الاجتماعية
nتجميع الزكاة وتوزيعها عاى مستحقيها
nالقرض الحسن
nتأمين السلع الضرورية
nخصائص المصارف الاسلامية
nالتنمية الاقتصادية
nالحد من التبعية الدولية
nالتكافل الاجتماعي واعادة توزيع الدخل والثروة
nكونها تعمل ضمن اطار الشريعة الاسلامية
nوجود جهاز استثماري وفني لدراسة جدوى المشاريع وتوفير المساعدات الفنية والادارية
nزيادة فرص العمل
nعوائق وصعوبات
nعدم تفهم قطاع كبير من افراد المجتمع لهذه المؤسسات واهدافها ومنطلقاتها لحداثتها
nعدم انسجام الانظمة المصرفية وغيرها من الانظمة المعمول بها في غالبية الدول الاسلامية مع اهداف هذه المصارف وسياستها
nهيمنة البنوك التقليدية على السوق المحلية والدولية وتقبل بعض قطاعات المجتمع للتعامل بالفائدة
nحداثتها جعلها تصطدم ببعض المشاكل التطبيقية
nقلة الكوادر المتخصصة
nبعض
nالخدمات المصرفية
nقبول الودائع. انواع الودائع:
¡1) ودائع تحت الطلب (الحسابات الجارية)
¡لصاحب الحساب الحق في سحب جزء من وديعته أو كلها اذا شاء في أي وقت، وبالتالي لا يحصل على فائدة مقابل فتح هذا الحساب
¡المصرف التقليدي :
¡المصرف الاسلامي :
nالخدمات المصرفية
¡2) ودائع ادخارية (حسابات التوفير)
¡يعطي لصاحب الحساب دفتراً وله الهق في سحب بعض الوديعة أو كلها متى يشاء
¡الاستثمار – مشاركة في ربح
¡الوديعة – ضمان الاصل بدون ربح
nالخدمات المصرفية
¡3) الودائع لأجل
¡ودائع بعيدة المدى لا يسترد منها شيء إلا بعد مدة معينة يتفق عليها، غالباًرما تكون سنة.
¡البنوك التقليدية : تدفع فوائد لصاحب الحساب
¡البنوك الاسلامية : صاحب الحساب – صاحب المال ، البنك – المضارب ، يشتركان في ربح
nالخدمات المصرفية
nالشيكات
¡عبارة عن اوامر من العميل الى المصرف الذي له فيه حساب جار ليدفع الى حامل الشيك او الى شخص ثالث مبلغ معين
nالخدمات المصرفية
nبيع وشراء العملات
¡لا مانع فيه الا أن يكون يداً بيد
nالخدمات المصرفية
nتحصيل وخصم الكمبيالات
¡يمكن للمصرف الاسلامي ان يقوم بتحصيل سندات الديو
التي يضعها الدائنون لدى المصرف ويفوضونه في
تحصيلها وله أن يأخذ اجراً أو عمولة مقابل هذه الخدمة،
ولكنه لا يستطيع القيام بعملية الخصم
¡خصم الكمبيالات – كأن يقدم الدائن الى المصرف كمبيالة
لم يحن موعد استحقاقها ويطلب من المصرف دفع قيمتها
مقابل خصم جزء من هذه القيمة (فائدة) عن المدة المتبقية
لاستحقاقها، وفي هذه الحالة تنتقل ملكية الكمبيالة الى
المصرف الذي يقوم بمطابلة المدين عند تاريخ الاستحقاق،
ويحصل قيمتها كاملة
nالخدمات المصرفية
nالاعتمادات المستندة
¡عبارة عن تعهد من بنك ما بأن يدفع للمصدرقيمة البضائع المشحونة مقابل تقديم المستندات التي يثبت أن الشحن قد تم وبعد التأكد من مطابقة هذه المستندات لشروط الاعتماد
nالخدمات المصرفية
nخطابات الضمان
¡غالباً ما يطلب من المقاولين الذين رست عليهم اعمال حكومية أو غيرها تقديم خطابات ضمان بنكية تمثل نسبة معينة من قيمة المشروع
¡المصرف الاسلامي – يمكن ان تقدم خطابات ضمان (نوع من الكفالة) لطالبيها مقابل اجر أو عمولة
nالخدمات المصرفية
nعمليات الأوراق المالية
¡تشمل هذه العمليات حفظ الأوراق المالية وخدمتها مثل تحصيل الارباح واستبدال المجدد اصدارها وايضاً طرح عملية الاكتتاب نيابة عن الشركات
nالخدمات المصرفية
nالتحويلات النقدية
nالخدمات الاستثمارية والتمويلية
nاساليب الاستثمار والتجارة
¡يقوم المصرف بالاستثمار العقاري مباشرةً كشراء الاراضي وبناء الشقق وبيعها أو من خلال انشاء بعض المؤسسات التجارية الاخرى كشركات التأمين الاسلامي
¡التمويل عن طريق المشاركة
¡التمويل عن طريق المضاربة
nالخدمات الاستثمارية والتمويلية
nالتمويل بطريق التجارة :
¡بيع الأجل (التقسيط)
¡بيع السلعة بثمن مؤجل اكبر من ثمن النقد أو الحال .
¡هناك رأي حول وجود شبه بين يبع الأجل وبيوع الربا. والردّ عليه :
nان الزيادة في بيع الأجل ليست خالية من عوض بل هي في مقابلة العين المبيعة
nاذا حل أجل الدفع ولم يستطع المشتري دفع الثمن فلا زيادة عليه
nفي الربا تحدد نسبة معينة مقابل الأجل، لذلك يمكن دفع الدين في أي وقت قبل الموعد المحدد مقابل خصم النسبة المقدرة عن تلك المدة، بينما لا يمكن ذلك في حالة بيع الأجل
nالخدمات الاستثمارية والتمويلية
nالتمويل بطريق التجارة :
¡بيع المرابحة
¡البيع برأس المال وربح معلوم.
¡بيع المرابحة للأمر بالشراء
¡يطلب العميل من المصرف ان يشترى له بضاعة ما ويعده عند شرائها منه بربح معلوم ووقت معلوم لدفع القيمة
¡عبارة عن عقد مكونة من وعد بالشراء ووعد بالبيع مرابحةً
nبعض الانتقادات للمصرف الاسلامي
nمخاطر الاستثمار
nالاعتقاد بأن المصارف الاسلامية اكثر تعرضاً لمخاطر الاستثمار من غيرها. فالرد عليه :
¡حرص المصارف الاسلامية على اختيار المشاريع التي تساهم فيها أو تمولها.
¡الودائع مختلطة واستثمارها يكون في مشاريع مختلفة ومتفرقة مما يقلل من احتمال الخسارة
¡الاحتفاظ بجزء من الارباح لتكوين احتياطي بحيث تستطيع بواسطته مواجهة الخسائر التي قد تحدث
nالعائد أو الربح
nالقدرة على سحب الودائع (السيولة النقدية)
nالتساؤل حول مدى استجابة المصارف الاسلامية في تلبية طلبات سحب الودائع بالسرعة اللازمة
nالمصارف الاسلامية تحتفظ بجزء كبير من الودائع في صورة سائلة ، مما تجعل حدوث مثل هذه الصعوبات مستبعد جداً
nالخدمات الاجتماعية
nتجميع الزكاة وتوزيعها عاى مستحقيها
nالقرض الحسن
nتأمين السلع الضرورية
nخصائص المصارف الاسلامية
nالتنمية الاقتصادية
nالحد من التبعية الدولية
nالتكافل الاجتماعي واعادة توزيع الدخل والثروة
nكونها تعمل ضمن اطار الشريعة الاسلامية
nوجود جهاز استثماري وفني لدراسة جدوى المشاريع وتوفير المساعدات الفنية والادارية
nزيادة فرص العمل
nعوائق وصعوبات
nعدم تفهم قطاع كبير من افراد المجتمع لهذه المؤسسات
واهدافها ومنطلقاتها لحداثتها
nعدم انسجام الانظمة المصرفية وغيرها من الانظمة
المعمول بها في غالبية الدول الاسلامية مع اهداف هذه
المصارف وسياستها
nهيمنة البنوك التقليدية على السوق المحلية والدولية
وتقبل بعض قطاعات المجتمع للتعامل بالفائدة
nحداثتها جعلها تصطدم ببعض المشاكل التطبيقية
nقلة الكوادر المتخصصة
nبعض
No comments:
Post a Comment